При оформлении кредита на личные нужды, будь-то автокредит, ипотека, отдых или образование, люди не всегда понимают различие между кредитом и рассрочкой.
Банковский кредит и рассрочка — в чём разница?
Кредит и рассрочка это два различных понятия. Кредит выдаётся заёмщику на определённых условиях. Условия могут быть такими, что заёмщик обязуется вернуть деньги не позднее определённого срока с процентами по кредиту.
Банковский кредит выдаётся обычно с определённой целью и часто требуется представить залог. Заемщиком может стать как физическое, так и юридическое лицо. Обязанности заёмщика и банка прописываются кредитным договором. Процентная ставка, срок и сумма ежемесячных платежей фиксируется в договоре, при нарушении заёмщик наказывается штрафами.
Рассрочка это дробление целой суммы на мелкие части. Рассрочка одним из видов коммерческих кредитов включающих в себя продажу товаров и услуг. Приобретаемый в рассрочку товар, выдаётся покупателю после внесения первоначального взноса, а собственником становится после всей внесённой суммы.
Согласно действующему законодательству, банки не имеют право предоставлять рассрочку. Рассрочка, как правило выдаётся на короткий срок и погашается ежемесячно разными частями. Присутствуют процентные ставки, но они намного ниже, чем при кредите или вовсе отсутствуют, так как проценты включены в стоимость товара.
Преимущества и недостатки рассрочки:
К преимуществам можно отнести:
- Первое — это доступность. Чтобы воспользоваться рассрочкой не нужно тратить много времени на сбор документов, так как она предоставляется практически всем желающим.
- Второе, это отсутствие залога.
- Третье, это удобство в погашении. Гибкий график и возможность продлить срок погашения, низкие проценты или полное их отсутствие.
К недостаткам рассрочки можно отнести: высокий риск для продавца, если клиент окажется недобросовестным плательщиком. Также продление срока погашения не выгодно продавцу. Для заёмщика, недостатком является окончательная цена товара, продавец обязательно включит в неё риск от не возврата.
Покупка квартиры в рассрочку
Решении квартирного вопроса с помощью рассрочки считается популярным способом .В период финансового кризиса, когда многие банки перестали выдавать ипотеку, застройщики стали предлагать рассрочку.
Беспроцентную рассрочку на приобретение жилья предлагали от 6 до 12 месяцев. Первоначальный взнос составлял от 30 до 50% от суммы жилья, а на невыплаченный остаток суммы начислялись проценты, по 1,5% в месяц.
Такие программы не смогут составить конкуренцию ипотечным кредитам прежде всего из-за коротких сроков погашения. Максимальный срок рассрочки 12 месяцев, при условии внесения первоначального взноса. Основной массе населения такие условия неприемлемы, многим нужен более длительный срок или имеется возможность сделать первоначальный взнос только в размере от 15 до 30 % от стоимости жилья.
Сотрудники банка утверждают, что невозможно сравнить между собой кредит и рассрочку, все зависит от личных предпочтений клиентов. Для каждого в них найдутся положительные и отрицательные стороны, которые определяются возможностями заёмщика.
К примеру, при рассрочке нет процентных выплат, но у неё короткий срок относительно ипотечного кредита. Платежи по рассрочке превышают платежи по ипотеке. Для большинства заёмщиков ипотека привлекательней суммой ежемесячных выплат.
