При оформлении ипотечного кредита, клиент знает, что сразу может заехать в данное жилье и оплачивать кредит в течение 10-25 лет. При этом вы должны обратить свое внимание на свою кредитную историю, она может быть у вас испорчена, следовательно, вам могут не одобрить ипотеку. Даже если вы не оплачивали свой кредит вовремя, просрочка достигала от 1 до 2 месяцев, то ваша кредитная история плохая.
Как же получить кредит при плохой кредитной истории?
Кредит по ипотеки рассматривается каждым банком отдельно, следовательно, выйти из такой затруднительной ситуации вы можете при помощи консультации с банковским экспертом, которому вы можете подробно объяснить причину отрицательной кредитной истории, предоставить документы в свою пользу.
При этом, если просрочка по кредиту была очень давно, то это тоже плюс в вашу сторону. В такой ситуации банк может потребовать от вас дополнительных гарантий, предоставить поручителя или увеличить процентную ставку по кредиту.
Есть еще варианты улучшения своей кредитной истории:
- Сменить фамилию
- Изменить дату рождения
По новому документу ваша кредитная история будет совершенно новой, так как ваши персональные данные находятся в бюро кредитных историй, и он не обнаружит вашу плохую историю.
Поэтому в настоящее время многие банки для своей безопасности могут потребовать сведения о бывшем паспорте и копии всех страниц настоящего паспорта.
Следовательно, получение кредита с отрицательной историей возможно, но проблематично. Поэтому при оформлении кредита на длительный срок вам заранее нужно проконсультироваться с кредитным специалистом, что бы выяснить свою кредитную историю. Данная консультация вас заставит задуматься о том, если были проблемы с оплатой кредита, сможете ли вы оплатить кредит на более длительный срок.
Что портит кредитную историю ?
Получить ипотечный кредит могут платежеспособные граждане с хорошей кредитной историей. Навредить же ей могут:
- Вы отказались от ипотеки в прошлом. Взяли заем на жилье и не выполнили условий. В таком случае новый запрос на ипотеку могут не одобрить.
- есть судебные решения о принудительной выплате задолженности.
- есть сведения о непогашенных займах;
- многократные обращения в банки с заявкой на кредит, по большинству из которых пришел отказ;
- регулярные просрочки платежей по действующим кредитам свыше пяти дней;
Чтобы повысить свой рейтинг заемщика, нужно:
- Аккуратно и вовремя гасить текущий долг.
- Не подавать заявки на новые кредиты, карты и, особенно, займы в МФО.
- Сократить число одновременно открытых кредитных договоров. Рефинансировать небольшие задолженности, объединив их в одну. Это касается, в первую очередь, кредитных карт и потребительских кредитов. Если карты две — закройте ту, которой пользуетесь реже, кредиты объедините в один. Займы в МФО рефинансировать в банке, как правило, нельзя, но их можно закрыть с кредитной карты.
- Ликвидировать все просрочки по обязательствам, включая кредиты и штрафы, задолженности по гражданско-правовым договорам.
Если у вас нет кредитов, но кредитный рейтинг невысок, можно, напротив, оформить кредитную карту или купить в рассрочку необходимый товар. Стоит выбрать тот банк, где вы планируете брать ипотеку — это точно отразится в вашей истории, в том числе, внутрибанковской.
Кредитная политика банка время от времени меняется. А значит банк может изменить своё решение. Вы можете повторно обратиться с заявкой на получение кредита через два месяца после отказа.
