Кредит на строительство жилья

В наше время особенным спросом среди заемщиков пользуются, кредиты на строительство жилья. При получении такого кредита, стоит быть внимательнее, ведь получаемый вами заем, выдается на длительный период времени. При оформлении займа нужно оценить свои финансовые возможности, и попытаться понять, как скоро вы сможете погасить свой кредит.

Что нужно сделать в первую очередь

Получите в своем банке информацию о досрочном погашении кредита и его условиях, так как некоторые кредитные организации за данную банковскую услугу берут немалые комиссионные. Не стоит забывать о том, что участок земли, под строительство вашего дома, должен находиться в частной собственности. Так же он должен быть оснащен всеми необходимыми коммуникациями. К тому же нужно сказать, что залогом и будет являться непосредственно сам земельный участок. Расположение участка значительно влияет на принятие решения о выдаче кредита.

При расположении земельного участка за чертой города, шанс на положительное принятие решения значительно ниже, в сравнении если бы этот же самый участок находился бы в городской черте. Предварительно должна быть проведена оценка земельного участка независимым экспертом, ведь при выдаче кредита, его сумма не должна превышать 70% от стоимости этого участка.

При заключении договора с банком при себе нужно иметь следующий пакет документов: разрешение на строительство жилого дома, справку о доходах с постоянного места работы, а так же проектную документацию сооружаемого объекта. Они являются основными. Стоит очень тщательно изучить договор, уделяя особое внимание пунктам, в которых оговариваются сроки погашения кредита, и узнать все информацию о комиссиях. Не забывайте, полученный вами кредит можно использовать только для целей, указанных в договоре.

Как показывает практика, сумма первоначального взноса по кредиту составит примерно 30%. При сравнении процентной ставки по кредиту на строительство жилья и ипотечному кредиту, в первом случае процентная ставка будет значительно выше.

Требования к заемщикам по кредиту на строительство

Стандартный потребительский кредит предполагает соблюдение заемщиком некоторых правил и требований. Постройка дома — не дешевое удовольствие, поэтому речь зачастую идет о больших кредитных суммах. Чем выше сумма, тем строже требования кредитной организации.

В приоритете у банков сотрудничество с платежеспособными клиентами. С каждого кредитного соглашения банк планирует получить прибыль, и чем меньше будут риски организации, тем лучше для обеих сторон соглашения. Общие требования к заемщикам:

• Наличие всех необходимых документов.
• Хорошая кредитная история.
• Наличие стажа работы и постоянной занятости.
• Проживание в регионе присутствия кредитной организации.
• Гражданство РФ.

Большим плюсом для заемщика будет отсутствие действующих кредитных обязательств. В этом случае он сможет рассчитывать на повышенные суммы по кредитному договору. Но есть банки, которые идут навстречу клиентам, имеющим действующие просрочки.

При такого рода обстоятельствах кредит может быть одобрен, но сумма и общие условия будут назначены банком с учетом высоких рисков. Изначально неблагонадежные клиенты могут рассчитывать не на самые выгодные условия.

Сумма кредита и первоначальный взнос

Максимальная сумма льготной ипотеки на строительство дома зависит от региона:

• для других регионов — 10 млн рублей.
• для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 30 млн рублей;
• Срок кредита — от 3 до 20 лет.
• Первоначальный взнос — от 20%, можно использовать маткапитал.

Если у заемщика нет зарплатной карты, ставка вырастает на 0,2%, без электронной регистрации — еще на 0,1%, при меньшей сумме — еще на 0,2%. Получается 11,1%.

Во всех этих случаях банк требует подтверждение занятости и дохода. Можно взять кредит только по паспорту, но тогда ставка вырастет еще на 0,5%. При отсутствии страховки у заемщика независимо от занятости к ставке добавят еще 1,5%. Раньше ставки были ниже, а семьи с детьми получали кредит под 6,1% годовых. Теперь неважно, есть ли у заемщика дети.

Какие документы нужны

• Документы, подтверждающие право собственности на земельный участок, на котором будет строительство (выписка из ЕГРН и договор купли-продажи, дарения или свидетельство о праве на наследство. Если вы хотите взять ипотеку на самостятельное строительство дома с одновременной покупкой земли, предоставьте документы, подтверждающие право собственности продавца на землю, договор или проект договора купли-продажи земли и паспорт продавца.
• Заявление о параметрах и стоимости строительства. При заполнении формы нужно указать планируемый вид объекта, адрес и кадастровый номер земельного участка, цель — строительство, площадь и количество этажей (высота должна быть не более 3 этажей и 20 м), общую стоимость строительства без учёта возведённых элементов.
• Отчёт об оценке земельного участка — можно заказать на Домклик.
• Уведомление о соответствии параметров планируемого строительства установленным требованиям.

Что с залогом при строительстве дома по льготной ипотеке

С покупкой дома всё понятно, это работает как любая другая ипотека. Вы заключаете договор купли‑продажи с продавцом. Банк переводит по нему деньги и получает ваше жильё в залог.

Со строительством вопросов больше, потому что здесь другие риски. Банк может выдать сумму, которую клиент потребовал, а тот ничего не построит. И у организации по сути не будет объекта, который она может получить в залог. Именно поэтому тут всё работает немного по‑другому.

В качестве гарантии можно предложить другое имеющееся жильё, которое расположено в России. Но, допустим, никакого имущества у клиента нет. В этом случае сначала залогом будет выступать участок. Кроме того, получатель ипотеки принимает на себя обязательство в течение 12 месяцев построить дом и поставить его на учёт в Росреестре. И тогда залогом уже станет это здание. Если не уложиться в год, ставку поднимут до значения, равного ключевой ставке +4,5 процентных пункта.