Выдавая ипотечные кредиты, банк не имеет права заставить страховаться. Но для безопасности заемщика лучше прибегнуть к страхованию, иначе придется оплачивать кредит с высокой процентной ставкой.
В поправках, которые приняты к постановлению «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями» сказано, обязательным остается страхование залога, другие виды страховок банк не может требовать с заемщика.
Но в этом случае банки несут денежные убытки, следовательно, для восполнения убытков, банки выдают ипотечные кредиты с повышенной процентной ставкой. В целом процентные ставки по кредиту увеличиваются на 3–3,5%.
Страхование при ипотечном кредите включает в себя страховку:
- титула, т.е. риска утраты прав собственности на жилье;
- страхование жизни заемщика;
- страхование залога.
Это покажется дорогостоящим вариантом, но на самом деле выйдет намного дешевле. Если вы, отказываетесь от страхования, процентная ставка фиксируется и выплачивается на протяжении срока кредитования. Ежемесячные выплаты со страховкой, постепенно уменьшаются в зависимости от остатка долга.
Цена страхования складывается из следующих факторов:
- условия страхования,
- возраст заемщика,
- здоровье заемщика,
- сумма самого кредита,
- состояние ипотечной недвижимости.
Например, ели вы берете в ипотеку новую квартиру в новостройке, то банк не требует страхование титула.
Комплексное ипотечное страхование приблизительно составит 1–1,5 % годовых от остатка суммы по кредиту. Если разбить ипотечное страхование по подразделениям, то получится, что страховка титула составит приблизительно 0,3 % в год, страховка жизни и здоровья заемщика 0,4%, страховка залога 0,2% в год.
Например, если заемщик получил ипотечный кредит в сумме 2 миллиона рублей, комплексное страхование выйдет, примерно 20 тысяч рублей в год. В будущем страховые платежи будут уменьшены, в связи уменьшения долга по кредиту.
