Плюсы ипотечного рефинансирования для клиента

Все о ипотеке

Сейчас на рынке ипотечного кредитования существует достаточно жесткая конкуренция. Банки для того чтобы привлечь побольше клиентов запускают различные программы по ипотеке, по которым предлагают достаточно низкие проценты. Также многие банки предлагают клиентам ипотечное рефинансирование.

Суть такого займа заключается в том, что клиент, который имеет кредит в банке, и хочет уменьшить по нему проценты, обращается по этому поводу в другой банк.  Этот банк погашает кредит клиента и предоставляет ему новый, но уже под меньшие проценты. В этом случае ипотечная недвижимость становится залогом нового банка. При этом стоит отметить, что запросто может увеличиться срок кредита, следовательно, увеличится и переплата по кредиту.

Плюсы ипотечного рефинансирования для клиента:

Данная программа доступна далеко не каждому клиенту. Это связано с тем, что кото-то не знает о рефинансировании, другие абсолютно не в курсе как работает данная программа, а оставшаяся часть не хочет связываться с банком вновь, переоформлять все документы, ведь это достаточно длительная процедура. Ведь в случае вступления в эту программу клиенту придется заново оформлять ипотеку, а также оплачивать различные комиссии и изменять договор страхования, включая туда новый банк как нового кредитора.

Клиенту стоит вступать в данную программу в том случае, если проценты по новому кредиту окажется меньше хотя бы на 2-3 процента. В тех случаях, когда проценты  по  новому кредиту меньше всего на 1-2 процента клиенту не стоит связываться с данной программой, так как ни какой выгоды для него здесь не будет. Все дело в том, что полученная прибыль пойдет на оплату различных комиссий, которые взимаются банком при оформлении кредита.

Выгодна такая программа  тем клиентам, которые оформили ипотечное кредитование много лет назад, ведь с тех пор проценты по кредитам значительно снизились.

Препятствия для оформления ипотечного рефинансирования:

Часто бывают такие ситуации, когда банком выдается ипотечный кредит на жестких условиях, которые ни в коем случае не позволяют перерегистрировать недвижимость. Также в случае, когда происходит перерегистрация, банк для подстраховки увеличивает проценты по кредиту.  Поэтому выгодно пользоваться такой программой тем, у кого хорошая кредитная история.

Помимо данных преград есть и другие, которые всячески мешают клиенту оформить рефинансирование. Тем не менее, многие банки пытаются сделать для клиентов условия по кредитам более выгодными и всяческими способами пытаются заманить людей в эту программу. Ведь между банками существует достаточно жесткая конкуренция, а она, конечно же, выгодна всем заемщикам банков.

См. также:  Кредит под залог в Сбербанке

Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке?

Можно обратиться с заявлением о снижении ставок и в банк, где изначально взят ипотечный кредит. Рассмотрение заявления может занять до 90 рабочих дней. Изменение условия в текущем банке называется реструктуризацией, а не рефинансированием. Однако банки часто отказывают в изменениях условия по текущему ипотечному договору. Если банк не откажет, то снижение ставок не потребует сбора всех документов снова и оформления страховки.

Какие требования к заемщику при рефинансировании

Как правило, требования при рефинансировании к заемщику у банков очень похожи. У Сбербанка они следующие:

  1. Кредит выплачивается не менее 6 месяцев без просрочек и штрафов
  2. Созаемщик. Супруг или супруга — всегда созаемщик, если собственность не разделена по брачному договору
  3. Стаж работы. От 3 месяцев
  4. Возраст. Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита

Расходы при рефинансировании ипотеки

Помните о дополнительных расходах, связанных с процедурой рефинансирования:

  • Понадобится снять обременение по старому кредиту и оформить залог в пользу СберБанка.
  • Для снижения ставки при рефинансировании нужно купить страховой полис жизни и здоровья
  • Необходимо повторно оформить отчет об оценке недвижимости

При рефинансировании ипотеки в СберБанке вы посещаете офис банка только один раз для подписания кредитной документации, а зарегистрировать снятие обременения предыдущим кредитором и залог в пользу Сбербанка можно одновременно, подав в Росрееестр заявление о снятии обременения в пользу предыдущего кредитора вместе с подписанным договором ипотеки (залога) в пользу СберБанка.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки

У рефинансирования минусов нет. Однако есть ситуации, в которых стоит быть осмотрительнее.

  • Прошло больше половины срока кредитования (проценты уже выплачены, поэтому нет смысла брать новый заем, чтобы снова платить проценты),
  • Разница между потенциальной и действующей ставкой меньше 1,5% (с учетом всех затрат экономия на переплате будет не очень большой, к тому же на это уйдет много времени и сил).

Конечно, перекредитовка требует некоторых хлопот: снова расчеты, сбор документов и финансовые затраты. Но при правильном расчете результат вас порадует, ведь благодаря снижению ставки вы сэкономите немалую сумму. А это безусловный плюс!

 

Валерия Усканова

Финансовый аналитик. Имею высшее экономическое образование. В 2020 году окончила Московский гуманитарно-экономический университет. 5 лет работала в банке ведущим кредитным специалистом. Являюсь независимым экспертом в области кредитования.

Оцените автора
Money Moment