Синдицированный кредит

Что такое синдицированный кредит

Синдицированный кредит – кредит, который выдается клиенту несколькими банками. В этом и заключается различие между обычным кредитом и синдицированным кредитом. Ведь при обычном кредитовании клиент получает деньги от одного банка. К синдицированным кредитам относятся лизинговые кредиты, экспортные кредиты и другие. Благодаря данному виду  кредитования клиент имеет возможность получения крупного кредита. Обычно конечно банки не выдают крупные кредиты, так как боятся потерять свои деньги.

При таком кредитовании, конечно же, есть главный банк, который выступает организатором, при этом ответственность по синдицированному кредиту лежит именно на этом банке.  В его обязанности входит подготовка информации о клиенте и привлечение других банков для кредитования, а также подготавливает договор для подписания.

При этом в роли ведущего банка должен выступать  достаточно крупный банк. Когда заключается договор, то ведущий банк должен взять у остальных банков деньги и затем передать их клиенту. Различают обеспеченные  и необеспеченные синдицированные кредиты.

Особенности обеспеченного синдицированного кредита

При таком кредитовании либо присутствует залог, либо же существуют гарантии от правительства. Размер такого кредита, ни каким образом не зависит от суммы накоплений клиента, ведь в роли обеспечения выступает залог или поручители, поэтому весь риск с потерей денег  списывается на обеспечение.

Особенности необеспеченного синдицированного кредита

При таком кредитовании риск имеет зависимость от доходов клиента. В связи с этим такое кредитование возможно только надежных клиентов, у которых достаточно высокий кредитный рейтинг международного уровня.

Критерии синдицированного кредитования

В случае, когда клиент получает синдицированный кредит, то погашать он должен всем банкам равные доли. При этом проценты по кредиту хоть и имеют границы, но все оказываются плавающими. Так каждый банк получит свои деньги, только если весь кредит будет погашен. В этом случае каждый банк зависит от другого банка, и рискуют они совместно. Если клиент вдруг не сможет выплачивать по кредиту, то задолженность у него будет достаточно значительная перед кредиторами.

Синдицированное кредитование по срокам возможно до 5 лет. При синдицированном кредитовании в других странах срок уменьшается до шести депозитов. Если такое кредитование происходит в развивающих странах, то максимальный срок составляет 12 месяцев. При этом клиенты не всегда готовы брать кредит на большой срок, особенно если проект, на который берется кредит, оказывается краткосрочным.

Для оформления синдицированного кредита необходимо прохождение многих процедур. В связи с этим за границей такие кредиты оформляются через интернет.

При таком кредитовании клиент может легко погасить кредит досрочно, при этом к нему никто не будет применять никакие санкции. При использовании синдицированного кредита для слияния нескольких компаний, то в связи с этим рейтинг компании значительно возрастает.

Требования к клиенту

К клиентам при синдицированном кредитовании предъявляются определенные требования, которым он должен соответствовать:

• иметь доступ к внешнему рынку, при этом данный факт должен быть юридически обоснованным. Если клиент является резидентом, то на него могут накладываться ограничения связанные с привлечением внешних кредитов. Тогда клиенту необходимо одобрение от властей;
• у клиента должна быть хорошая кредитная история. При этом ее формирование должно занимать не менее 3 лет;
• у клиента должно быть аудиторское заключение, которое касается международных стандартов. При этом данное требование является важным при синдицированном кредитовании.

Все за и против синдицированного кредитования

Плюсами такого кредита являются следующие факторы:

• стоимость кредита. При таком кредите клиенту не надо выплачивать дополнительные платежи;
• условия кредита. При получении данного вида кредита клиент может обговорить условия обслуживания кредита: может ли клиент досрочно погасить кредит,  каковы сроки погашения и другие. После того как обговорены условия клиент может эффективнее распорядиться займом;
• выбор кредиторов. При помощи ведущего банка клиент может выбрать тех кредиторов, которые должны участвовать в кредитовании;
• условия по отчетности по кредиту более лояльные. Также растраты на юристов не так велики, чем при других кредитах.

Против синдицированного кредитования выступают такие факторы, как:

• в нашей стране нет профессионалов в направлении синдицированного кредитования;
• не заинтересованность банков в синдицированном кредитовании.

Особенности синдицированного кредита в России

Такого рода кредиты популярны за границей, в то время как в России они только на этапе становления. Для получения такого кредита надо иметь хорошие связи, а также найти достаточно надежные банки.

Сейчас в нашей стране есть много причин, которые не дают развиваться синдицированному кредиту, но все они преодолимы, для этого просто нужно время.