Многие люди не понаслышке знают, что такое кредиты: первые берут деньги для приобретения автомобиля, вторые приобретают жилье в кредит, третьи расплачиваются в магазинах кредитными картами. При этом за всеми этими процедурами наблюдают мошенники, желающие поживиться за чужой счет.
Мошенники и кредитные карты
Самый распространённый метод мошенничества с картами это расплат ими за товар в магазине, при этом мошенники умудряются подделать подпись настоящего владельца. Распространённость такого вида мошенничества связана с тем, что в банке по чужой карте невозможно получить деньги, ведь там просят удостоверение личности и сверяют подпись в документе и на карте. В тех случаях, если клиентом была утеряна пластиковая карта, необходимо позвонить в банк, чтобы ее как можно быстрее заблокировали.
Для снятия денег в банкомате мошенникам нужно знать пин-код или же у них должно специальное оборудование, которое позволяет подобрать пин-код. Конечно же, обладателям пластиковых карт не стоит хранить пин-код вместе с карточкой, чтобы уж совсем не облегчать жизнь мошенникам и не остаться без денег.
Не менее распространённый способ мошенничества с пластиковыми карточками — скимминг. Для такого вида мошенничества используется банкомат. На него устанавливается скиммер и с его помощью обрабатываются все пластиковые карточки. После этого мошенники могут снять с пластиковой карты человека совершенно любую сумму. В связи с этим обладателям пластиковых карт лучше воздержаться от снятия денег в банкоматах, которые установлены на улице, а также проявлять бдительность, периодически проверяя операции с наличными.
Нередко злоумышленники проворачивают операции с картами через интернет. Узнав данные карты человека можно запросто расплатиться ею в интернет — магазине, которых сейчас достаточно много в интернете. При этом если клиент сам покупает что-то через интернет, то необходимо посещать только проверенные сайты. Те сайты, которые являются безопасными, имеют значок в виде закрытого замочка. По таким сайтам можно ходить, не опасаясь, они полностью защищают данные при передаче.
Также бывают случаи, когда мошенники присылают человеку письмо, в котором просят перейти по ссылке для уточнения данных по пластиковой карте. Человек переходит по ссылке и попадает на фальшивую страницу банка. Там его просят ввести номер карты и пин-код. Данная разновидность мошенничества носит название фишинг.
Также мошенники для обмана людей используют телефоны. Так человеку, который ни разу не имел дело с кредитом, получает смс, в котором его уведомляют о задолженности по кредиту. Человек, конечно же, начинает звонить по тем номерам телефонам, которые указаны в сообщении, там его просят сообщить паспортные данные и другую личную информацию. Также клиента, якобы задолжавшего по кредиту просят сообщить номер карты и пин-код, для того чтобы разобраться в данной ситуации.
Способы избегания мошенничества с пластиковыми картами:
- не стоит совместно хранить пластиковую карту и пин-код, а также не стоит писать его на карте;
- не стоит сообщать пин-код посторонним людям;
- снимая деньги в банкомате следите, чтобы ваш пин-код никто не увидел;
- необходимо при себе иметь номер карты, а также номер банка;
- карта должна храниться в надежном месте;
- при проведении операций в банкомате не забывать забирать карту из банкомата;
- все оплаты с помощью карты должны производиться в присутствии владельца карты;
- не стоит расплачиваться пластиковой картой в магазин, не вызывающих доверия;
- следует хранить все чеки, и сравнивать их с выписками по счету;
- в случае потери пластиковой карты необходимо позвонить в банк и заблокировать ее.
Мошенники и кредит наличными
Нередко бывают случаи, когда человек просит взять кредит для него на ваше имя. Конечно же, соглашаться на такую процедуру ни в коем случае не стоит, даже при обещании, что вы не заплатите ни копейки. Ведь именно вам придется платить в итоге, как кредит, так и комиссию по кредиту. Даже если вы обратитесь в суд, доказать свою не причастность уже не удастся.
Бывают случаи, когда злоумышленники просят взять для них кредит, например для покупки бытовой техники. Они будут слезно вас умолять, говорить, что данная вещь им необходима прямо сейчас, при этом у них нет с собой необходимых документов. Им от вас нужны только документы и подпись в договоре, а платить, конечно же, будут они. Так они уверяют доверчивых людей, и многие на данную сделку соглашаются. На самом же деле, злоумышленники пропадают вместе с товаром, а человеку приходится самому погашать такой кредит.
Также случается, что люди теряют документы, и тогда мошенники по чужим документам берут кредиты. В случае утери документов необходимо обратиться в соответствующие органы и сообщить об утере или пропаже документов. В таком случае воспользоваться вашими документами уже никто не сможет. Не стоит сообщать данные паспорта посторонним лицам, иначе мошенники будут использовать их в корыстных целях.
Но бывает и так, клиент документы не терял, а кредит на него оформили. Такой вариант возможен в том случае, если клиент когда-то обращался к ненадежному брокеру, который сообщил клиенту вроде бы об отказе банка в кредите, а на самом деле забрал деньги себе, а кредит висит на клиенте.
Также мошенники могут человека втянуть в долговую яму, попросив стать его поручителем. Стоит отметить, что при неуплате заемщиком по кредиту, вся ответственность ложиться именно на заемщика. Поэтому не стоит поручаться за незнакомых и посторонних людей, ведь именно вам придётся погашать кредит.
Мошенничество сотрудниками банка
Бывают случаи, что клиент платит не только кредит, но и различные операции, которые происходят в банке, хотя в документах об этом нет ни слова. Поэтому прежде чем подписывать документы нужно тщательно с ними ознакомиться. Также стоит уточнить все обстоятельства, при которых сумма по кредиту может увеличиться.
Зачастую после погашения человеком кредита, ему присылается пластиковая карта, проценты по использованию которой достаточно низкие. Это возможно стало за счет того, что клиент за добросовестное погашение кредита становится VIP-клиентом банка. Банк пытается всяческими способами убедить человека активировать карту, и как только он ее активирует, с карты начнут сниматься проценты от той суммы, которая там есть. Если человек снимает деньги в банкомате, с карты также снимаются проценты.
Как не стать жертвой мошенников?
Нередко люди становятся жертвой мошенников, которые якобы являются кредитными брокерами и оказывают помощь в получении кредита. Брокеры- мошенники любым способом хотят получить на руки документы клиента на какое-то время и оформить на клиента кредит, а иногда даже несколько.
При этом клиент об оформленных кредитах даже не догадывается. В таких случаях клиенту необходимо владеть информацией, что ни в коем случае документы не стоит предоставлять кому либо, тем более что если он имеет дело с настоящим брокером, то брокеру не надо предоставлять оригиналы документов, а достаточно заполнить анкету и подать ксерокопию документов.
При этом клиенту необходимо иметь в виду, что в тех случаях, когда он видит объявление в интернете кредитных брокеров, и там нет ни какой информации о фирме: ни телефона, ни номера лицензии, то данный факт свидетельствует о ненадежности данных брокеров. Чаще всего такие брокеры предлагают быстрое оформление кредитов без обеспечения: без залога и поручителей, а для связи предоставляют только номер телефона. При этом мошенники арендуют помещение и приглашают туда клиента, при этом их услуги оцениваются в 10% от получаемого клиентом кредита.
Схемы мошенничества:
- — клиент предоставляет брокерам ксерокопии документов и заполненную самостоятельно анкету на получение кредита, а они уже передают их в банки. При этом кредит может одобрить не один банк, а несколько, и брокеры даю подписать клиенту документы из разных банков, а сам клиент этого даже и не заметит. В итоге вместо одного кредита он будет вынужден выплачивать несколько, а деньги по дополнительным кредитам мошенники забирают себе.
- — после подачи заявки клиентом и одобрение ее банком его приглашают в офис брокерской конторы для подписания договора, затем якобы этот договор будет передан в банк. Человек подписывает договор и ждет выдачи денег, но ему через некоторое время брокеры сообщают, что банк отказал в последнюю минуту в выдаче денег. При этом ему выдают на руки его заявление, на котором стоит штамп — отказ, тем самым бдительности клиента усыпляется. В то же время банк все-таки выдал кредит, и теперь на заемщике висит кредит, но он об этом не догадывается. Вся правда вытекает только тогда, когда клиенту звонят из банка по поводу просроченных платежей.
- — нередко мошенники для получения кредита используют украденные документы либо же утерянные. В таких случаях человек обнаружив пропажу паспорта должен незамедлительно обратиться в соответствующие структуры и подать заявление о пропаже паспорта. Тогда с этого момента паспорт будет недействителен, и мошенники ни каким образом не смогут им воспользоваться.
