Возможно ли это – исправить плохую кредитную историю? Ведь это очень серьёзные недочёты – просроченные платежи, штрафы, продление сроков. Тем более наличие непогашенной до конца кредитной задолженности, а также уголовный иск по аналогичному поводу. Все эти негативные моменты очень сильно портят репутацию заёмщика, и в будущем далеко не каждый кредитор захочет иметь с ним дело.
Если рассматривать причины ухудшения кредитной истории, то самым малозначительным является нарушение в виде просрочки платежа, но не более пяти дней. А при повторных аналогичных случаях данные ошибки будут уже более весомыми. Особо внимательным следует быть при совершении окончательного платежа по кредиту. Лучше всего предварительно узнать у банка точную сумму, потому что недоплаченные пару рублей в конечном итоге со временем выльются в тысячные штрафы, о которых заёмщик до поры до времени не будет даже подозревать. Естественно, в данном случае кредитная история пополнится ещё одним «минусом».
Что же делать, если кредитная история далека от совершенства?
Испорченная кредитная история – всё-таки дело поправимое. Почистить ее, конечно, нельзя, т.к. «написанное пером — не вырубишь и топором», но можно обновить свою кредитную историю, вписав в неё свежие, безупречные страницы.
Крупный кредит с по-настоящему плохой КИ взять действительно не получится. Ведь банки его просто не дадут. Но можно воспользоваться другими кредитами – более мелкими, на небольшие суммы (несколько десятков тысяч рублей) и короткие сроки. Это может быть небольшой кредит на бытовую технику в магазине, а также мебель, компьютеры и т.п. И обязательно их вовремя возвращать. А ещё исправно платить все причитающиеся по жизни платежи, включая коммунальные. Таким образом, в течение двух-трёх лет можно улучшать свою кредитную историю и вернуть доверие банков. Ведь крупные кредитные организации обращают внимание на историю заемщика именно за последние годы, в крайнем случае — за пять лет. И если ваша КИ насчитывает 15 лет своего информационного накопительства (столько существует база данных по заемщикам), то беспокоиться за ушедшие в небытие просрочки не стоит.
Как исправить кредитную историю?
В первую очередь за своей кредитной историей нужно внимательно следить. Ведь причины ее ухудшений могут быть самыми разными, и необязательно зависеть от вас. Например:
- Может допустить ошибку работник банка. Например, если просроченный платёж им отражён ошибочно, а вы об этом не знали. Тогда можно попытаться добиться внесения изменений в вашу КИ, что бывает весьма проблематичным, но возможным.
- «Вмешалась» информация о проблемном кредите вашего полного тёзки, что тоже возможно по невнимательности или ввиду недостаточных данных. В таком случае тоже целесообразно инициировать разбирательство, обратившись в банк. Правда на руках желательно иметь документы, подтверждающие ваши своевременные платежи.
- Когда недоплаченными остаются мизерные суммы, но из банка об этом не сообщают – случайно либо намеренно. И если вовремя не спохватиться и не проверить состояние своей КИ, то «набегут» штрафные санкции, а кредитная история может быть безнадёжно испорчена.
Обычно на устранение ошибочных сведений в кредитной истории банкам отводится месяц. За это время претензию рассмотрят, информацию проверят и заменят её в на достоверную. Но в это время уже может понадобиться крупный кредит, на который при текущем положении дел рассчитывать не приходится. В таком случае, можно взять в банке, который находится в процессе исправления своей ошибки, справку о качестве исполнения долга по ранее выданному кредиту (и надо добавить – вовремя и в полном объёме возвращённому). И тогда потенциальный кредитор сможет верить вам.
Исправление кредитной истории микрозаймами
Ещё одна возможность исправления своей кредитной истории – это взять микрозайм. Причём даже не один, а несколько подряд. Начинать следует с совсем небольших сумм, которые вовремя отдавать вместе с процентами. После чего взять следующий микрозайм, уже побольше. После нескольких подобных заимствований, которые совершенно идеально завершаются, микрофинансовые организации подадут в сведения в кредитное бюро, которые будут характеризовать вас с самой положительной стороны. Таким образом, ваша кредитная история будет неизменно улучшаться, и банки будут обращать внимание на такого заёмщика, как на потенциального своего партнёра и клиента.
Есть, правда, ещё один способ улучшить свою КИ – это начать её заново! Однако для этого потребуется дождаться истечения 15-летнего срока существования прежней. И если у вас нет иного выхода, то с кредитованием придётся сильно повременить!
