Как победить кредитоманию

Россиян настигла опасная болезнь, к которой у них не оказалось иммунитета. Огромное количество людей подхватывает кредитную зависимость и начинает жить в долг, а это многим оказывается не по силам. Сначала осторожно, а потом все смелее граждане начали брать займы на все подряд — и на крупные покупки наподобие квартиры или автомобиля, и на разную мелочь типа организации дня рождения, покупки бытовой техники, одежды, обуви. Кредитомания — родная сестра шопоголизма, дама мрачная, способная довести до нищеты или чего похуже…

Первые симптомы

Как когда-то Мавроди обжулил миллионы людей, убеждая покупать акции своей пирамиды, так и сейчас реклама призывает нас приобретать все в кредит. И сложно не поддаться искушению, если с баннеров и экранов телевизоров на нас взирают улыбчивые и счастливые люди с простецкой внешностью и весело сообщают, что смогли быстро и легко взять кредит на квартиру, машину или просто коньки любимой дочери. Слоган «Вы можете прямо сейчас получить все, что захотите!» звучит чересчур заманчиво, чтобы его игнорировать. Поэтому граждане начинают спрашивать себя: «Действительно, зачем годами копить на жилье, когда можно въехать в новенькую просторную квартиру уже в ближайшие недели? Зачем добираться до работы, толкаясь в маршрутке в час-пик? Есть же возможность купить квартиру или авто сразу, обеспечив себе более комфортную жизнь».

Отечественные психологи уже назвали кредитоманию одной из психологических зависимостей, и сегодня эта болезнь находится в одном ранге с алкоголизмом и игроманией. Кредитомания вызывает у человека все признаки традиционных неврозов: бессонницу, быструю утомляемость, раздражительность, чувство подавленности, а порой и мысли о суициде. К группе повышенного риска относятся молодые и, наоборот, пожилые люди, которым труднее справится со стрессом. Молодежь чаще всего пока элементарно не умеет правильно управлять своим бюджетом, а пенсионеры доверчивы и легче «покупаются» на броскую рекламу.

Смертельная задолженность

В среднем нашим согражданам приходится отдавать на погашение долгов треть от своих доходов. При этом банкиры все чаще передают обязанность взыскания долгов коллекторским фирмам, которые, как все знают, не всегда пользуются добросовестными методами по «выбиванию» задолженности.

В СМИ регулярно появляются сообщения, что какой-либо должник кончает жизнь самоубийством из-за невозможности платить по кредиту. Была очень обсуждаемая история об одном мужчине, повесившемся из-за невозможности обслуживать ипотеку. Любящий супруг устал ютиться с двумя детьми и женой в «однушке» и решился на ипотечный заем. Семья подобрала недорогую трехкомнатную квартиру, муж поехал в банк оформлять бумаги и, несмотря на то, что ему неоднократно озвучили ставку, не поинтересовался ежемесячным платежом. Выяснилось, что платеж в 13000 рублей является для семьи непосильным бременем. Глава семьи сначала погрузился в глубокую депрессию, а спустя месяц повесился в городе под мостом.

И данный случай единичным не является. Случалось, что родители решали вместе покончить с жизнью, поскольку не могли оплатить кредитные долги, оставляя кабалу своим несовершеннолетним детям. Ситуация стала такой плачевной, что в Интернете уже появились форумы и сайты «анонимных должников», на которых люди могут делиться своими печальными историями, давать советы друг другу и вместе радоваться за тех пользователей, которые смогли рассчитаться с долгами и побороть кредитоманию. Так они борются с этой опасной зависимостью.

Панацея от кредитомании

Психологи выделяют 3 большие категории должников:

  1. Дисциплинированные и ответственные люди, попавшие в непредвиденную жизненную ситуацию. Они охотно выплатили бы задолженность, если бы у них была возможность. Работать с ними проще всего, поскольку они не скрываются от сотрудников банка и стараются решить проблему.
  2. Люди, любящие риск. Эта категория сложнее. Поведение принадлежащего к ней заемщика будет зависеть от все время меняющихся обстоятельств в жизни. Сегодня он хочет обслуживать долг, а завтра может передумать.
  3. Патологические заемщики. Граждане, привыкшие жить в долгах, а часто они их и не планируют отдавать.

Увы, стать самоубийцей может человек из любой категории должников. Тем не менее, банкиры, не имеющие возможности ставить объективную оценку психическому здоровью потенциальных заемщиков, оценивают именно финансовое состояние и платежную дисциплину.

Поэтому от долговой ямы, депрессии и смерти вы можете уберечься только сами. Для этого следуйте нескольким простым рекомендациям:

  1. Осознайте, что кредит является долгом, который придется возвращать в любом случае. Как только вы завизируете ссудный договор, пути назад уже не будет. Также надо уяснить для себя, что кредитование для банка является способом заработать на вас. Потому еще раз подумайте, не легче ли скопить средства с нескольких зарплат на желанный ноутбук, чем купить его за заемные деньги.
  2. Внимательно изучайте ссудные договоры. Недобросовестные банкиры часто используют невнимательность или финансовую неграмотность клиентов, чтобы всучить им невыгодные кредиты, страховки и прочее. Посоветуйтесь со знакомыми, которые уже кредитовались.
  3. Учитесь себя контролировать, не живите в долг. Не забывайте, что любая ссуда способна навредить вашему психологическому здоровью. Случается, что люди благополучно расплачиваются по первому мелкому кредиту, после чего заболевают кредитоманией, попадая в долговой капкан. Не стоит также надеяться на помощь родни и друзей в погашении займа. Вы будете аккуратнее относиться к нему, если задолженность будет касаться исключительно вашего личного бюджета.
  4. Если вы оформляете ипотеку или автокредит, лучше согласиться на все предлагаемые банкирами страховки, включая необязательные!
  5. Не пытайтесь погашать текущие займы с помощью новых — это путь к кредитной пирамиде.
  6. Забудьте о микрозаймах МФО и банковских экспресс-кредитах на всякие мелочи наподобие покупки электроники. У таких продуктов всегда наиболее невыгодные условия, потому проще будет приобрести эту же вещь позднее на собственные деньги.
  7. Если вы понимаете, что перестали справляться с долговой нагрузкой, не прячьтесь от кредиторов! Лучше сразу идите в банк, который вас прокредитовал, вам непременно предложат выход. Если вас замучили коллекторские агентства, посоветуйтесь с юристами, а если взыскатели позволяют в ваш адрес угрозы, смело обращайтесь в полицию или прокуратуру.